Как отсрочить кредит в связи с коронавирусом?
Пандемия коронавируса губительно сказалась на малом и среднем бизнесе, стремительно приблизив мировой экономический кризис. Параллельно с этим падение цен на нефть и рост курса доллара в России в свете внедрения карантинных мер привели к падению платежеспособности населения и вынужденном спросе на потребительские займы. Те же, кто уже получил кредит, вынужден подавать заявление на отсрочку, благодаря которой удастся отложить погашение займа в связи со снижением доходов, потерей работы или временной нетрудоспособностью из-за коронавируса.
Можно ли отсрочить кредит из-за коронавируса?
Из-за пандемии коронавируса, снижения уровня доходов и отсутствия социальных выплат, многим россиянам требуется приостановка платежей по кредитам или отсрочка в начислении пени. Однако заемщикам важно помнить, что уйти на каникулы они смогут только один раз за все время действия кредитного договора, а потому следует внимательно оценить собственное финансовое положение и обращаться за отсрочкой лишь в том случае, когда реальный доход не позволяет обслуживать кредит.
Несмотря на правительственную инициативу, каждое финансово-кредитное учреждение разрабатывает собственную программу поддержки, условия которой могут значительно разниться. Более того, получение отсрочки по погашению кредиту из-за коронавируса может негативно сказаться на кредитной истории клиента. В некоторых банках финансовые каникулы трактуются как реструктуризация займа, что обязательно сохраняется в кредитной линии и учитывается при оценке благонадежности лица для кредитования в будущем. По истечению срока каникул клиентам банка необходимо будет исполнять обязательства по займу в полном объеме, учитывая тот факт, что сумма долга увеличится за счет процентов на кредит, которые будут начисляться на протяжении всего каникулярного периода. Актуальной будет та ставка, которую регулятор определит в день направления заявления на отсрочку.
Закон об отсрочке кредитов
1 апреля 2020 года Госдума приняла закон о льготных банковских каникулах по кредитам для тех, кто пострадал или лишился дохода из-за коронавируса. Отныне он распространяется не только на ипотечные, но и на потребительские кредиты. Если доходы заемщика за последний месяц снизились на 30 % и более, он перенес коронавирусную инфекцию, лишился работы или пострадал каким-либо иным способом, он вправе претендовать на отсрочку по погашению кредита сроком на 6 месяцев. Закон предоставляет заемщикам возможность досрочно погасить займ, а кредиторам — запрещает начислять штрафы и пени. Подать заявку на оформление отсрочки физические и юридические лица смогут вплоть до 30 сентября 2020 года.
В льготную категорию, согласно постановлению правительства об отсрочке кредита во время коронавируса, попадают также субъекты малого и среднего бизнеса, работающие в наиболее пострадавших от пандемии областях. Это предприятия сферы туризма, гостиничного бизнеса и развлечений, организации досуга, дополнительного образования, бытовых услуг, авиаперевозок и общественного питания. Из текста законодательного акта следует, что представители других сфер бизнеса не могут претендовать на отсрочку платежей по кредитам, даже если их предприятие тоже пострадало от коронавируса.
Условия и причины отсрочки в банке при коронавирусе
К сожалению, далеко не все, кто нуждается в кредитных каникулах, смогут воспользоваться правительственной инициативой. Сложность заключается в том, что отсрочить начисление пени по потребительским кредитам в связи с коронавирусом банки России могут только для физических лиц, взявших нецелевые займы на сумму до 250 тысяч рублей, автокредиты до 600 тысяч рублей и жилищные займы до 1,5 млн рублей. Эксперты утверждают, что правительство установило слишком низкие лимиты для кредитов, а потому лишь 71 % потребительских и 41 % автокредитов попадают в заданные рамки. При этом представители банков выражают свою обеспокоенность тем, что если лимиты будут повышены, отсрочками платежей воспользуется большое число клиентов, и это приведет к значительным финансовым потерям из-за недополученной плановой прибыли. Результатом подобных действий станет ужесточение требований к заемщикам в дальнейшем, повышением ставок по займам и сокращение кредитных программ в целом.
Как подать на отсрочку по кредитам?
Правительство рекомендовано максимально упростить процедуру оформления кредитных каникул для физических и юридических лиц. Чтобы воспользоваться рассрочкой платежей, оформив финансовые каникулы по кредитам в связи с коронавирусом, заемщику нужно подтвердить факт ухудшения положения и снижения уровня доходов. Подать заявку на отсрочку можно в онлайн-режиме или в личном кабинете пользователя. В качестве доказательства представителям банка можно предоставить:
- оригинал трудовой книжки с отметкой о сокращении, но не увольнении по собственному желанию;
- справку или больничный лист, подтверждающий заражение коронавирусной инфекцией;
- документы, подтверждающие снижение дохода минимум на 30 % за последние два месяца.
Для оформления переноса платежей по оплате кредитов при коронавирусе в банках России требуются некоторые сопутствующие документы. Помимо документального подтверждения факта ухудшения финансового положения, потери работы или проблем со здоровьем заемщику следует предоставить паспорт, справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию. Работники финучреждения должны будут рассмотреть заявку на отсрочку в кратчайшие сроки и отправить клиенту ответ (по закону на это у банков есть 5 дней).
Чтобы подготовить полный пакет документов, необходимый для оформления отсрочки, а также получить квалифицированную консультацию по вопросам кредитования, достаточно обратиться в компанию «Роял Финанс». Штатные кредитные брокеры знают все об отечественной банковской системе, а потому помогают своим клиентам рационально использовать все имеющиеся возможности для решения финансовых проблем.
© Royal Finance – кредитный брокер в Москве