Кредит на коммерческую недвижимость для ИП
Достойные финансовые вложения — необходимое условие для развития бизнеса. Не все индивидуальные предприниматели имеют достаточно денег на покупку оборудования, товара, не говоря уже о квадратных метрах. Но именно последние доставляют больше всего хлопот, поскольку аренда в нашей стране — дорогое удовольствие.
Неудивительно, что ипотека на покупку коммерческой недвижимости так привлекательна для ИП, что подтверждает количество банковских программ, направленных на удовлетворение такой потребности малого бизнеса. К сожалению, получить заем могут далеко не все предприниматели. Банки стараются минимизировать риски и тщательно выбирают потенциальных клиентов, одобряя заявки самым благонадежным. В таком случае лучше сразу обращаться за помощью к специалистам, чтобы не тратить деньги и время впустую. Кредитные брокеры из «Роял Финанс» сотрудничают со многими финансовыми организациями и успешно помогают бизнесменам оформлять коммерческую ипотеку даже при изначально небольших шансах.
Условия
Чтобы взять кредит под залог коммерческой недвижимости, любому ИП приходится доказывать свою платежеспособность. Это условие можно считать главным, так как банки хотят быть уверены, что клиент погасит долг вовремя и принесет ожидаемую прибыль. Для подтверждения своей финансовой устойчивости индивидуальным предпринимателям помимо личных и учредительных документов необходимо предоставлять кредитному отделу:
- книгу расходов/доходов;
- финансовые и налоговые отчеты за 2-3 налоговых периода;
- документы, подтверждающие право владения ликвидным имуществом (недвижимостью, земельным участком, транспортным средством и т.д.);
- справки из финучреждений, в которых были открыты депозиты.
Также условия кредитования касаются других аспектов сделки, без соблюдения которых рассчитывать на одобрение заявки не приходится. Например, оформить ипотеку на нежилое помещение для ИП во многих банках не представляется возможным без внесения первоначального взноса. Его размер варьируется от 20% до 40%, что достаточно много. Процентная ставка тоже не маленькая — 15-20%. Ее размер зависит напрямую от срока кредитования, поэтому выгодно брать краткосрочные займы, погашать их и оформлять новые.
Как правило, банки отказывают индивидуальным предпринимателям, которые работают менее 6-12 месяцев и не получают достойную прибыль. Никто не хочет вкладываться в убыточное дело, даже если проект интересный и в будущем, возможно, обеспечит хороший доход.
Требования к коммерческой недвижимости
Чтобы получить в качестве объекта залога ликвидную коммерческую недвижимость, кредиторы предъявляют к ней достаточно жесткие требования. Во внимание берутся квадратные метры, которые:
- расположены в пределах определенных территориальных границ;
- относятся к объектам капитального строительства (имеют железобетонные перекрытия, прочный фундамент, крышу и прочее);
- подключены ко всем необходимым коммунальным сетям;
- располагаются в здании, имеющем почтовый адрес.
Процесс оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
Оформление кредита на покупку склада, торгового помещения или цеха требует от индивидуального предпринимателя соблюдения определенного алгоритма действий:
- Подача заявки. Это можно сделать в представительстве выбранного банка или же в режиме онлайн. Сейчас многие кредиторы на своих официальных сайтах предлагают заполнить специальную форму, если нет времени ехать в филиал и стоять в очередях.
- Подготовка документов. Если индивидуальный предприниматель заинтересует банк, его пригласят на личную встречу. Но без пакета документов ехать в офис не имеет смысла. Уточнять перечень бумаг следует заранее, чтобы в спешке ничего не упустить.
- Оформление договора. После окончательного одобрения заявки проводится оценка активов, имеющихся у ИП, и подписывается соглашение.
- Оформление залога и страховки. Без залогового договора и оформления прав собственности деньги предпринимателям не выдаются.
Получение коммерческой ипотеки занимает чуть больше времени, чем процесс кредитования жилой недвижимости. В среднем заявка рассматривается банками 5-7 дней, а регистрация договора ипотеки занимает 15 дней. После всех этих формальностей заемщик становится законным собственником.
Учитывая, что купить помещение представителям малого бизнеса за счет собственных средств очень сложно, ипотечный кредит на коммерческую недвижимость для ИП становится самым простым и выгодным решением. А если заручиться поддержкой специалистов, можно будет существенно ускорить процесс. Эксперты компании «Роял Финанс» умеют находить выход даже в сложных ситуациях благодаря большому опыту и нацеленности на результат.